守住钱袋子，护好幸福家

——防范非法金融宣传月

2025年6月是第十三个全国防范非法集资宣传月，今年的主题是“守住钱袋子，护好幸福家”。学习防范非法金融活动知识，一起知法守法，守住钱袋子，护好幸福家！

一、什么是非法集资？

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为.非法集资行为需要同时具备三要素：非法性、利诱性、社会性。

二、非法集资的常见套路表现

1、“高额回报”诱惑型：“保本高息”、“月息2%、年化24%以上”、“投资××，轻松翻倍”…远超市场正常水平的收益率承诺是非法集资最显著的诱饵。

2、“虚假项目”包装型：虚构“养老公寓”、“新能源开发”、“海外上市”、“区块链”、“虚拟货币”、“数字藏品”、“影视投资”等看似高大上的项目，伪造文件，营造虚假繁荣。

3、“亲情关怀”温情型：利用老年人信息相对闭塞、渴望关怀的心理，组织免费旅游、健康讲座、赠送礼品，嘘寒问暖建立信任后，再兜售所谓“理财产品”。

4、“传销拉人头”扩散型：要求投资人发展下线，形成层级，靠新加入者的资金维持运转，典型的“拆东墙补西墙”、“击鼓传花”。

5、“合法外衣”迷惑型：租用高档写字楼，注册看似正规的公司，甚至伪造或冒用金融机构、知名企业的名义，极具欺骗性。

三、如何识别防范非法集资套路

1、警惕“高回报”诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”。高收益必然伴随高风险！凡是承诺“保本高息”、“稳赚不赔”的项目，都要高度警惕。对照银行贷款利率和普通金融产品的收益率进行理性判断。

2、看清主体合法性，不轻信虚假宣传。投资前务必通过官方渠道（如金融监管总局官网、相关行业协会网站）查询机构资质和产品备案信息。警惕任何非持牌机构的“理财”、“投资”项目。深入了解所谓项目的真实性、盈利模式和资金去向。对虚构、夸大、模糊不清的项目保持警惕。

3、捂紧个人信息，谨慎对待转账要求：不轻易向陌生人透露个人身份证、银行卡、财产状况等敏感信息。凡是要求向个人账户、非关联对公账户转账或缴纳“投资款”、“保证金”的，务必高度警惕！

4、拒绝“拉人头”，远离传销模式：凡是鼓励发展下线，按人头或层级计酬的投资项目，极大概率是非法集资或传销，务必远离。

  5、多与家人商量，寻求专业意见：在进行大额投资前，务必与家人沟通商量。遇到疑惑主动咨询正规金融机构或拨打金融监管部门咨询电话。

守护幸福，从守护“钱袋子”开始。非法集资的陷阱可能就在身边，花样翻新、防不胜防。唯有时刻保持警惕，增强风险意识，掌握防范知识，理性看待投资，才能有效识别骗局，保护自身财产安全。让我们共同擦亮双眼，筑起防范非法集资的坚固防线，守护好每一个小家的安宁与幸福！

(财务科)